导读： 随着长寿时代来临，瑞众稳定的福临终身养老现金流成为应对 “养老钱够不够花” 的关键。本文结合产品条款，门鑫从各维度展开测评，享年险值帮您判断是年养否适配养老资金规划。

瑞众人寿福临门（鑫享年年）养老年金保险

瑞众人寿福临门（鑫享年年）养老年金保险，老年领钱支持 0-85 周岁投保、金保终身领取养老年金，得买附带投保人意外豁免责任，终身可灵活选择起领年龄与领取方式，保费还有保单贷款权益，豁免能满足年轻人储备养老、瑞众高龄人群补充养老等多种养老规划需求。福临

一、门鑫瑞众福临门鑫享年年养老年金保险怎么样？享年险值

投保年龄：被保险人 0 周岁（出生满 5 日）-85 周岁，需符合保险公司承保规则

保障期限：终身，保至被保险人身故；缴费方式可选趸交（一次性交清）或分期缴费

年金领取规则：男性起领年龄可选 60/65/70 周岁；女性起领年龄可选 55/60/65/70 周岁。领取方式可选择年领或者月领，起领之前可以变更领取方式，开始领取年金之后就不能再调整。

• 年领：每年领取 1 倍基本保额
• 月领：每月领取基本保额的 8.4%

其他规则：犹豫期 10 天，犹豫期内退保仅收取不超过 10 元工本费；支持保单贷款，最高可贷当时现金价值的 80%，单次贷款期限最长 180 天

养老年金｜终身领取，领取金额固定

从起领日开始，只要被保险人在领取日零时仍然生存，就可以按约定领取养老年金，一直领到身故。

年领：每年领取基本保额。举例：基本保额 10 万元，每年固定领 10 万元，适合用于年度旅游、大额医疗支出；
月领：每月领取基本保额的 8.4%。举例：基本保额 10 万元，每月领取 8400 元，用来补贴每月日常生活开销。

身故 / 全残保险金｜保底赔付，守住本金

被保险人身故或者发生合同约定全残（包含双目失明、四肢缺失等 8 类情况），赔付已交保费、现金价值二者取较大值，赔付后保险合同终止。 如果还没开始领年金，或者只领取了少量年金，身故 / 全残赔付至少不会低于已交总保费，本金有兜底。举例：累计已交保费 50 万，身故当时现金价值 45 万，则赔付 50 万。

投保人意外豁免｜缴费期保障，养老计划不中断

投保人和被保人不是同一个人，投保人未满 60 周岁，在缴费期内因意外伤害身故或者全残，可豁免后续剩余全部保费，保单继续有效。 举例：父母给孩子投保，如果父母在缴费期内不幸发生意外身故，剩下保费不用继续缴纳，孩子到约定起领年龄依旧正常领取年金，不会因为缴费中断导致养老保障失效。

二、瑞众福临门鑫享年年养老年金保险好吗？产品优势

✅ 高龄可投 + 终身领取，覆盖全生命周期养老
最高 85 周岁可以投保，解决高龄群体很难买到养老年金的难题；年金终身发放，活多久领多久，缓解 “长寿没钱花” 的养老顾虑，各个年龄段都能做养老规划。

✅ 投保人意外豁免，加固缴费安全
缴费期内投保人意外身故 / 全残可免交剩余保费，非常适合父母给孩子投保、子女给父母投保的场景。就算投保人遭遇意外，保单依旧有效，养老规划不受冲击。

✅ 领取方式灵活，保单贷款盘活资金
起领年龄、领取形式可以按需挑选，匹配不同人的退休安排；支持保单贷款，遇到突发医疗等资金紧急需求时，可以借出最高 80% 现金价值，兼顾长期养老储备和短期资金周转，资金不会完全锁死。

三、瑞众福临门鑫享年年养老年金保险投保案例

案例 1：30 岁父母为 0 岁男宝投保，选择 10 年缴费，每年交 5 万，基本保额 8 万，约定 60 周岁开始年领。
孩子满 60 岁起，每年固定领取 8 万元；若生存至 85 岁，累计领取 208 万元。如果缴费期内父母发生意外身故，剩余保费直接豁免，保单继续有效。

案例 2：60 岁男性自行投保，趸交一次性交 20 万，基本保额 3 万，选择 65 周岁开始月领。
65 岁起每月领取 2520 元；若 70 岁不幸身故，赔付 20 万已交保费。

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